अगर आप महीने का 10,000 रुपये कमाते हैं और आप mutual fund में निवेश करना चाहते हैं, म्यूचुअल फंड आपके पैसे को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है, लेकिन सवाल यह है: मुझे कितना निवेश करना चाहिए और मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए?, हम आपको निवेश करने का सही तरीका, सही फंड चुनने औरअपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए और स्मार्ट निवेश करने के लिए सरल सुझाव देंगे!
अपनी इनकम और खर्च का हिसाब लगाएं
सबसे पहले, अपनी मासिक आय (₹10,000) को बजट योजना (budget planning) के हिसाब से बांटें।
- 50% (₹5,000): जरूरी खर्च जैसे किराया, राशन, बिजली बिल।
- 30% (₹3,000): व्यक्तिगत खर्च जैसे मनोरंजन, बाहर खाना।
- 20% (₹2,000): बचत और निवेश।
अगर आपके जरूरी खर्च ज्यादा हैं, तो शुरुआत में ₹500-₹1,000 प्रति माह से SIP (Systematic Investment Plan) शुरू करें। यह छोटी राशि भी कंपाउंडिंग (compounding) के जादू से लंबे समय में बड़ा रिटर्न दे सकती है।
अहम सूचना: हमेशा 3-6 महीने के खर्च (₹15,000-₹30,000) बुरे वक्त के लिए (emergency fund) बनाएं। इसके लिए liquid fund में निवेश करें।
जोखिम सहनशीलता को समझें
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता (risk tolerance) का आकलन करें। ₹10,000 की आय में ज्यादातर लोग कम या मध्यम जोखिम वाले विकल्प चुनते हैं। ये हैं कुछ विकल्प:
- कम जोखिम: Liquid Fund या debt funds स्थिर रिटर्न के लिए।
- मध्यम जोखिम: Hybrid Funds जो इक्विटी और डेट का मिश्रण होते हैं।
- उच्च जोखिम: equity fund या ELSS लंबी अवधि (5+ साल) के लिए।
शुरुआत में ₹500-₹1,000 प्रति माह से निवेश शुरू करें और धीरे-धीरे बढ़ाएं।
स्मार्ट निवेश के लिए बेस्ट म्यूचुअल फंड
1.Liquid Funds (लिक्विड फंड)
- क्यों: 1 या 3 साल के लिए सुरक्षित, कम जोखिम और पैसा जल्दी वापस मिलजाता है।
- उदाहरण: HDFC Liquid Fund, ICICI Prudential Liquid Fund।
- कितना निवेश करें: ₹500/माह आपातकालीन कोष के लिए।
- कितना निवेश करें: ₹500/माह आपातकालीन कोष के लिए।
- रिटर्न: 6-7% प्रति वर्ष (पुराना डेटा के आधार पर)।
2.Debt Funds
- कम से मध्यम जोखिम, 1-5 साल के लक्ष्यों के लिए।
- उदाहरण: SBI Short Term Debt Fund, Aditya Birla Sun Life Savings Fund।
- कितना निवेश करें: ₹500-₹1,000/माह।
- रिटर्न: 6-8% प्रति वर्ष (पुराना डेटा के आधार पर)।
3.ELSS (Equity Linked Savings Scheme)
- क्यों: टैक्स बचत (Section 80C) और लॉन्ग टर्म 3 साल के ऊपर निवेश के लिए।
- उदाहरण: Mirae Asset Tax Saver Fund, Axis Long Term Equity Fund।
- कितना निवेश करें: ₹500/माह अगर आप जोखिम लेने को तैयार हैं।
- रिटर्न: 10-14% प्रति वर्ष (लंबी अवधि में, ऐतिहासिक)।
4.हाइब्रिड फंड (Hybrid Funds)
- क्यों: Equity और debt का बैलेंस, मध्यम जोखिम के लिए।
- उदाहरण: ICICI Prudential Balanced Advantage Fund, HDFC Hybrid Equity Fund.
- कितना निवेश करें: ₹500-₹1,000/माह।
- रिटर्न: 8-12% प्रति वर्ष (ऐतिहासिक)।
निवेश शुरू करने का तरीका
- SIP शुरू करें: ऑनलाइन प्लेटफॉर्म जैसे Groww, Zerodha Coin, या Kuvera पर ₹500 से SIP शुरू करें।
- निवेश कैलकुलेटर: Investment calculator का उपयोग करें ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्य (जैसे बच्चे की शिक्षा या रिटायरमेंट) के लिए रिटर्न का अनुमान लगा सकें।
- पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन: अपनी निवेश राशि को Equity और debt फंड में बांटें ताकि जोखिम कम हो।
- वित्तीय सलाहकार: अगर कन्फ्यूजन हो, तो किसी सलाहकार से मिलें।
Example Investment Plan
आपातकालीन कोष: ₹500/माह लिक्विड फंड में, जब तक ₹15,000 जमा न हो जाए।
निवेश: ₹500/माह ELSS फंड में टैक्स बचत और लंबी अवधि के लिए।
कुल निवेश: ₹1,000/माह (10% आय), बाकी ₹9,000 खर्च के लिए।
अगर बोनस या अतिरिक्त आय मिले, तो एकमुश्त निवेश (lumpsum investment) भी कर सकते हैं।
अंतिम रंग
10,000₹ की सैलरी में भी म्यूचुअल फंड में आप स्मार्ट निवेश कर सकते हैं। बस छोटी शुरुआत तो करें, SIP का इस्तेमाल करें, और अपनी जोखिम सहनशीलता के हिसाब से फंड चुनें। आज ही Groww, SBI Mutual Fund, या किसी बैंक से निवेश शुरू करें और अपने धन बढ़ाने (wealth creation) के सफर को गति दें और अपने लक्ष्य को पूरा करें।
इस के अलावा बेटी की शादी या पढाई के लिए प्रधान मंत्री सुकन्या समृद्धि योजना भी एक अच्छा ऑप्शन है।